Борьба с мошенничеством привела к тому, что банки начали блокировать все подозрительные сделки клиентов. К сожалению борьба с мошенниками привела к тому, что начали страдать и законопослушные граждане. Чтобы и дальше пользоваться свои финансовыми продуктами им надо направлять претензии в свои банки и Центральный банк России, а иногда и судиться.

Федеральный закон № 161-ФЗ регулирует работу Национальной платежной системы. Под его действие попадают операции физических и юридических лиц. Закон № 369-ФЗ дополняет его и описывает действия банков по операциям, которые можно отнести к подозрительным или совершенным без согласия клиента.

Каждый банк обязан предоставлять Банку России информацию о переводах, совершенных без согласия клиента или под воздействием злоумышленников. Банк России дополнительно проверяет информацию и формирует базу данных. Чаще всего данные клиентов попадают в базу двумя способами:

жалобы в Банк России и другие банки от пострадавших — в базе собраны реквизиты людей, которые могут быть участниками мошеннических схем или связаны с другой нелегальной деятельностью,

данные из МВД — внутри базы данных есть отдельный список с реквизитами людей, на которых подали заявление в полицию или же ведется следствие.

Cогласно № 161-ФЗ банки не могут сообщать детали операций, из-за которых ограничили обслуживание.

Банк России определил шесть признаков мошеннических операций. Если мы находим хотя бы один, мы обязаны приостановить или отменить перевод.

Банк России также не разглашает, какие реквизиты входят в их базу и почему. Это регулируется статьей 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1.

 Блокировка действует, пока данные находятся в базе. В это время не получится расплачиваться картами и стикерами, оплачивать через QR‑код, переводить деньги, снимать наличные в банкоматах и пользоваться онлайн-банком. Воспользоваться деньгами и всеми продуктами можно, когда реквизиты уберут из базы данных Банка России.

25 июля 2024 года в силу вступил закон № 369-ФЗ, который внес изменения в № 161-ФЗ. Теперь все банки обязаны проверять переводы на признаки мошенничества и отменять или приостанавливать их на 48 часов, если данные получателя находятся в базе Банка России. Если  вас заблокировали, то вам нужно обратиться с претензией или в ваш банк или Центральный банк России, если Центральный банк России откажет вам, то вы можете обжаловать незаконную блокировку в суд.

Если вам нужно проконсультироваться по вопросам обращения в суд по незаконной блокировке ваших счетов, то звоните по телефону 89254606882 адвокату Кудрявцеву Вадиму Анатольевичу и вас приглашу на платную консультацию.