Дистанционное мошенничество-большая проблема для Российского государства. Недружественные страны поставили на поток совершения этих преступлений в России. Каждый день в интернете мы читаем, как россияне становятся жертвами мошенников. Жертвами дистанционных мошенников становятся, как простые россияне, так и звезды. Внук театральной звезды Татьяны Васильевой стал жертвой дистанционных мошенников. На сайте «Адвокатской газеты» адвокаты Москвы рассказали о проблемах дистанционного мошенничества. У меня сейчас несколько уголовных дел по данной теме и я размещаю размышления своих коллег по данной проблематике. К сожалению моя практика показывает, что органы часто нарушают законы при делах данной категории и поэтому любую ситуацию надо анализировать только с опытным адвокатом.

Особенно в сложном правовом положении часто находятся курьеры, которые попадают под уголовное преследование, хотя хотят просто заработать. Тема «курьеров» давно вышла за рамки сугубо профессионального разговора о квалификации подобного рода деяний по ст. 159 УК РФ. Это уже общественная проблема, поскольку в схеме дистанционного мошенничества курьер стал «видимым звеном», которое легче всего задержать и предъявить обществу в качестве «наказанного преступника».

 Курьер действительно может быть осознанным участником преступной группы, тогда ответственность справедлива. Но зачастую курьером оказывается лицо, вовлеченное в преступную схему обманом: под видом «работы» или – что особенно опасно – «помощи спецслужбам».

Дистанционное мошенничество – это, по сути, производство. Есть сценарий, есть психологическое воздействие на потерпевшего, есть управление «операцией». Но деньги должны быть физически изъяты у человека и быстро выведены из поля контроля. Для этого и нужны курьеры. Без «рук и ног» дистанционные мошенники не могут полноценно реализовать свой корыстный умысел.

Именно поэтому курьер в таких делах – одновременно главный ресурс схемы для мошенников и главная цель для правоохранителей, поскольку находится в доступной зоне и оставляет следы. Увы, нередко он выступает и «ответственным» на уровне итоговой статистики, когда организаторов преступления установить трудно.

В результате в обществе формируется опасная иллюзия: если задержали курьера, значит «раскрыли преступление». Но преступная схема при этом не прекращается – на место одного курьера приходит другой. По моим наблюдениям и по обращениям граждан данные дела исчисляются сотнями и тысячами и в отдельных регионах идут потоком. В такой массе легко потерять из виду отдельного человека и его реальную роль в совершении противозаконного деяния, а преступная «инфраструктура» продолжает работать.

Портрет типичного курьера редко совпадает с образом «классического» мошенника. Нередко это студент, выпускник, молодой человек из региона, приехавший в ольшой город. Он ищет подработку и видит объявления: «курьер в финансовую организацию», «курьер в инвестиционный фонд», «доставка документов». Общение быстро переводят в мессенджер, присылают анкету, «договор», иногда – «соглашение о неразглашении». Формально это похоже на трудоустройство.

Но сегодня вербовка производится не только через «вакансию». Все чаще встречается другая модель: молодого человека убеждают, что он работает не на «компанию», а участвует в «спецоперации», помогает государству, выполняет поручения «уполномоченных лиц». Это особенно опасная форма вовлечения, потому что она обходит внутренний моральный фильтр: человек может отказаться от сомнительной подработки, но ему гораздо сложнее отказаться от того, что он воспринимает как «служение безопасности страны».

Психологическая ловушка устроена просто: курьеру дают понятную роль «исполнителя поручений», снимают тревожные вопросы готовыми объяснениями, закрепляют подчинение куратору («делай как сказано»), а иногда добавляют идеологическую оболочку – вплоть до легенды о «работе на спецслужбы». В результате молодой человек оказывается внутри чужого сценария и начинает действовать в рамках навязанной легенды.

Именно поэтому, на мой взгляд, обсуждаемая тема должна быть известна не только адвокатам и следователям – ее нужно обсуждать со школьниками старших классов, студентами колледжей и вузов, с родителями. В обязательном порядке – как элемент цифровой и правовой грамотности. Не ради «страшилок», а ради профилактики: чтобы человек распознал ловушку до первого адреса.

Если смотреть шире, мы имеем дело не просто с «курьерами наличных», а с технологией управления молодыми людьми: куратор создает легенду, изолирует будущего курьера от альтернативных источников информации, подменяет реальность и выстраивает систему подчинения.

Кроме того, есть еще одна тревожная грань, которую нельзя игнорировать. В некоторых историях поручения курьеру выходят за рамки передачи денег и документов. Например, молодому человеку могут внушать, что он участвует в «мероприятиях по нейтрализации угроз» или «борьбе с террористами», а в его восприятии «угроза» подменяется любым образом, который рисует куратор. Подчеркну: если не заниматься профилактикой, есть риск прийти к ситуации, когда управляемые извне молодые люди будут втягиваться не только в имущественные преступления, но и в действия, которые уже относятся к категории особо тяжких деяний, при этом будучи убежденными, что действуют «во благо» и «по поручению».

Именно в этой точке тема «забирашек» перестает быть частным вопросом уголовной квалификации. Это вопрос общественной безопасности и доверия: кому и как удается управлять людьми через телефон и мессенджер.

Опасность «конвейерного» подхода к рассмотрению уголовных дел подобного рода не только в судьбах отдельных людей, но и в качестве правоприменения. Если в делах массовой категории основной акцент смещается на «самое видимое звено», возникает риск подмены содержательных вопросов формальным набором признаков: «брал деньги – значит соучастник», «несколько эпизодов – значит организованная группа». Между тем уголовное право требует установления вины и конкретного умысла лица, а не подстановки шаблона.

Парадокс в том, что именно поверхностность расследования в части роли курьера в конечном счете выгодна реальным организаторам преступных схем. Пока система занята «исполнителями», организаторы перестраивают цепочку и нанимают новых. Так возникает самовоспроизводящаяся «экосистема».

Таким образом, для борьбы с дистанционным мошенничеством представляются необходимыми не только уголовно-правовые аспекты, но и профилактика – понятная, массовая и адресная.

Во-первых, обязательная профилактика в образовательной среде. Полагаю, это должны быть короткие занятия или модули по схеме «как вас вербуют» в старших классах, колледжах и вузах. Это не лекции по уголовному праву и не «пропаганда страха», а практическое объяснение типичных сценариев вовлечения: мессенджер-вакансии, поручения с наличными, кодовые слова, «куратор на линии», запрет задавать вопросы, легенды о «спецоперациях» и «служении государству».

Во-вторых, предупреждения на платформах вакансий и в мессенджерах. Большая часть вербовки начинается не в суде и не в отделе полиции, а в интернете. Реалистичная, на мой взгляд, мера противодействия – обязательные предупреждения о рисках «курьерских» вакансий, связанных с наличными денежными средствами, и понятные механизмы жалоб на объявления такого типа.

В-третьих, памятка для родителей и семей. Часть трагедий происходит потому, что семья узнает о «работе курьером» уже после задержания «работника». В связи с этим важно нормализовать простую привычку: если молодой человек внезапно начал ездить «по адресам» и ему запрещают говорить, с кем и зачем он работает, – это не «подработка», а повод остановиться и проверить.

В-четвертых, переориентация на пресечение цепочки, а не на «одного задержанного». Курьер в данном случае – не финальная точка, а «нить». Если ее использовать как «нить», а не как «готового виновного», появляются шансы добраться до следующего звена: передатчиков, операторов, схем вывода.

В заключение добавлю, что эмоциональные запросы родственников задержанных понятны – петиции, обращения, желание «достучаться». Но как адвокат считаю, что проблему одними обращениями не решить – необходимо менять профилактику и культуру восприятия этой категории дел. Дистанционные мошенники не исчезнут завтра. Но возможно резко сократить «человеческий ресурс» схемы – тех самых курьеров, без которых дистанционное мошенничество не работает. И это та редкая ситуация, когда правовое просвещение может иметь измеримый эффект: меньше вовлеченных – меньше украденных денег – меньше уголовных дел, в которых на скамье подсудимых оказываются не организаторы преступных схем, а «самое видимое звено».

Если вы попали под действие дистанционных мошенников и вам нужна консультация адвоката, то звоните по телефону 89254606882 адвокату Кудрявцеву Вадиму Анатольевичу и я вас приглашу на платную консультацию.

В Щелковский городской суд

141100, Московская область, г. Щелково, пл. Ленина, д. 5

Истец: Иванова

Ответчик: ПАО «ВТБ»

ИНН 7702070139

191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный пер., д. 11, литер. А

Почтовый адрес: 109147, Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1Г

Исковое заявление

о признании кредитного договора незаключенным

      СУ МВД РФ «Щелковское» возбуждено уголовное дело №33, в котором Иванова признана потерпевшей в деле о возбуждении уголовного дела по статье 159 УК РФ. Предварительным следствием установлено, что в период с  по  июля неустановленное лицо, имея умысел на тайное хищение чужого имущества с банковского счета, из корыстных побуждений воспользовался приложением «Плей Март» и «ПАО ВТБ», установленном на мобильном устройстве Ивановой.

     В определении Конституционного суда РФ от 13.10.2022 года №2669-О сказано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшим третьими лицами. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитные организации, в случае дистанционного оформления кредитного договора, надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица. В соответствии с п. 3 признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утвержденных приказом банка России от 27.09.2018 года к сомнительным переводам относятся – несоответствие характера параметров, объема проводимой операции, время и место осуществления операции, устройство и параметры его использования, периодичность (частота осуществления операций), получатель средств и т.д. Таким образом, действия ПАО «ВТБ» при заключении и исполнении кредитного договора, якобы заключенного .2024 года, являлось недобросовестным и не учитывал и не защищал интересы Ивановой, а также не обеспечивал безопасность дистанционного предоставления услуг.

      Под п. «д» п. 3 Постановления пленума ВС РФ от 27.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов, займов, и иных банковских счетов, обслуживание банковских карт и банковских вкладов (депозитов). В соответствии с ч. 7 ст. 29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также по месту жительства или месту пребывания истца. Верховный суд разъяснил, что на кредитные договоры распространяется законодательство о защите прав потребителей. Гражданин вправе воспользоваться специальными правилами подсудности независимо от того, какой именно способ защиты им избран и какие требования заявлены.

     В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

     Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

     В силу пункта 1 статьи 435 этого же кодекса офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

     Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно статье 820 данного кодекса кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

     Согласно пункту 1 статьи 160 указанного кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

     В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заёмщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

     Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом. Пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

     В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669-0 об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Юшковой К.А. обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

      В соответствии с частью 51 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счёта клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объёма совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

      Согласно части 91 статьи 9 указанного выше закона в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5*-53 статьи 8 данного федерального закона. При получении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 52 статьи 8 этого федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа. При неполучении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 52 статьи 8 названного выше федерального закона, оператор по переводу денежных средств возобновляет использование клиентом электронного средства платежа по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 51 статьи 8 данного федерального закона. Согласно действовавшим на момент осуществления оспариваемых банковский операций Признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утверждённым приказом Банка России от 27 сентября 2018 г.

      Незаключенный договор не порождает для его сторон каких-либо прав и обязанностей. Признание договора незаключенным влечет отсутствие обязательственных отношений между сторонами по договору. Из содержания статьи 432 ГК РФ следует: если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то он не считается заключенным. Это обусловлено тем, что указанный договор не только не порождает последствий, на которые был направлен, но и является отсутствующим фактически, поскольку стороны не достигли какого-либо соглашения, а следовательно, не может породить такие последствия в будущем (письмо президиума ВС РФ от 25.02.2014 №165). Если договор признан незаключенным, то большинство его условий нельзя применить, поскольку права и обязанности сторон по нему не возникают (ст. 432 ГК РФ). Когда договор признан незаключенным, стороны не связаны с его условиями и требовать от другой стороны исполнения нельзя.

      Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах (ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей).

     Из-за нарушения моих прав и мошеннических действий в отношении меня я вынуждена была обратиться в МКА «Норма», где за подготовку и составление юридических документов мною было оплачено 30 000 рублей.

      На основании изложенного и руководствуясь ст. 168, 432 ГК РФ

Прошу:

1.     Признать договор кредитования от .2024 г. № между ПАО «ВТБ» и Ивановой незаключенном, а также аннулировать незаконно оформленные кредитные обязательства по договору .

2.     Взыскать с ПАО «ВТБ» 30 000 рублей за юридические услуги.

Приложение:

1.     Исковое заявление.

2.     Постановление о возбуждении уголовного дела .

3.     Ответ Центрального банка РФ.

4.     Ответ ГУ МВД РФ по Московской области МУ МВД России «Щелковское»

5.     Ответ банка ВТБ

6.     Выписки по счету

7.     Квитанции переводов

8.     Ответ службы финансового уполномоченного РФ

9.     Соглашение об оказании юридической помощи с МКА «Норма»

10. Постановление о признании Ивановой потерпевшей.

11. Квитанция об оплате услуг МКА «Норма».

                                   Адвокат Кудрявцев Вадим Анатольевич в интересах Ивановой..